Байшин худалдаж авахад хангалттай мөнгө хуримтлуулахад бэлэн байх нь үнэхээр хэцүү байж магадгүй юм. Гэхдээ та шинэ байшин худалдаж авах зардлаа бууруулж, юу авах боломжтойгоо олж мэдсэнээр та илүү дээрдэх болно. Зорилгодоо хүрэхийн тулд сар бүр хичнээн их мөнгө хуримтлуулах хэрэгтэйг мэдмэгцээ зардлаа бууруулах арга замыг эрэлхийл. Та мөн хадгаламжийн данс руугаа автоматаар шилжүүлэг хийх ёстой. Үүнийг мэдэхээс өмнө та аз жаргалтай байшингийн эзэн болно!
Алхам
3-ийн 1-р хэсэг: Орон сууц худалдаж авах зардлаа ойлгох
Алхам 1. Урьдчилгаа 20%орчим төлөхийн тулд бууд
Урьдчилгаа төлбөр нь орон сууц худалдаж авах хамгийн том шууд зардал болно. Хэрэв та байшингийнхаа нийт үнийн дүнгийн 20 -иос доошгүй хувийг урьдчилж төлөх боломжтой бол зээлдэгчийг зээлээ төлөхгүй байхаас хамгаалдаг хувийн орон сууцны зээлийн даатгал (PMI) төлөх шаардлагагүй болно. Хэрэв та PMI худалдаж авах шаардлагатай бол таны сарын төлбөр хамаагүй өндөр байж магадгүй юм. Та мөн моргейжийн компаниудаас илүү сайн хүү авч, урт хугацаанд мөнгөө хэмнэх боломжтой болно.
- Орон сууц худалдаж авахын тулд урьдчилгаа төлбөрийнхөө 20 хувийг хэмнэх шаардлагагүй. Зарим зээл танд 0%-ийг бууруулах боломжийг олгодог бол зарим нь 3%, 3.5%, 5%эсвэл 10%-ийг шаардаж болно. Танд хамгийн сайн сонголтыг олохын тулд зээлдүүлэгчтэйгээ хамтран ажиллаарай. Гэсэн хэдий ч үүнийг бага хэмжээгээр төлөх нь PMI төлөх шаардлагатай болно.
- Зарим компаниуд өндөр хүү төлөхийн тулд PMI -ийг алгасахыг зөвшөөрч магадгүй юм. Энэ нь таны хувьд илүү сайн сонголт байж магадгүй юм. Зардлаа бууруулах хамгийн сайн арга замыг олохын тулд татварын зөвлөхтэй ярилцаарай.
Алхам 2. Хаалтын зардал, шилжих зардлыг нэмнэ үү
Хаалтын зардалд шалгалтын хураамж, үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, үнэлгээний төлбөр, эскроу хураамж, зээлдүүлэгчийн даатгал, бүртгэлийн хураамж, ипотекийн компаниас урьдчилж төлсөн хүү орно. Та мөн зээлдүүлэгчдээ төлөх төлбөр, зээлийн эх үүсвэрийн төлбөр гэх мэт нэмэлт төлбөрийг шууд зээлдүүлэгчид төлөх шаардлагатай болж магадгүй юм. Эдгээрийг хамтад нь тооцоход байшингийн нийт өртгийн 2-5% -ийг эзэлдэг. АНУ -д шилжих зардал нь ихэвчлэн 400-2000 долларын хооронд хэлбэлздэг.
- Хэдийгээр таны үзлэг, үнэлгээний төлбөр нь хаалтын зардлын нэг хэсэг боловч үйлчилгээ үзүүлэх үед та үүнийг төлөх болно.
- Зарим тохиолдолд, та хаах үедээ орон сууцны даатгалын эхний жилийн мөнгөө төлөх шаардлагатай болно.
- Урьдчилсан төлбөр гэдэг нь ипотекийн зээлийн төлбөрийг хаах өдрөөс хойшхи анхны албан ёсны зээлийн төлбөрийн хооронд хуримтлагдсан нийт хүү юм.
Алхам 3. Засвар, чимэглэл хийхэд бэлэн мөнгө бэлдээрэй
Та нүүж ирэхдээ зарим засвар хийхийг хүсч магадгүй юм. Та бас хоосон өрөөнүүдийг шинэ тавилгаар дүүргэхийг хүсч магадгүй юм! Жил бүр байшингийнхаа нийт зардлын 1-3% -ийг засвар үйлчилгээнд зарцуулахаар төлөвлөж байгаа тул байшин худалдаж авсныхаа дараа тэр хэмжээний мөнгийг зарцуулахаар төлөвлөж байна.
Алхам 4. Ипотекийн зээлийн 6 сарын төлбөрийг төлөхөд хангалттай хэмжээгээр хойшлуул
Ипотекийн зээлийн төлбөрөөс татгалзах нь тийм ч сайн санаа биш тул зээлдүүлэгчтэйгээ харилцаагаа зөв хөлөөрөө эхлүүлж байгаа эсэхийг шалгаарай. Хэрэв та дор хаяж хагас жилийн төлбөр хийх хангалттай хадгаламжтай бол танд тохиолдож болзошгүй аливаа яаралтай нөхцөл байдалд бэлэн байх болно.
Алхам 5. Хадгаламжийн дансаа хоослох гэж бүү бодоорой
Хадгаламжийнхаа зарим хэсгийг яаралтай тусламжийн ажилд зориулаарай. Та нийт зардлынхаа 6 сарын (хоол хүнс, хэрэглээний төлбөр, хүүхэд харах үйлчилгээ, энэ хооронд байгаа бүх зүйлийг оруулаад) төлөхийн тулд үргэлж хуримтлалтай байх ёстой. Хэрэв байшин худалдаж авах нь энэхүү яаралтай тусламжийн санг устгавал та одоохондоо ийм байдалд ороход бэлэн биш байна!
3 -ийн 2 -р хэсэг: Орлого, зорилгоо үнэлэх
Алхам 1. Сарын орлогоо бичээрэй
Хэрэв таны орлого сар бүр өөр өөр байвал жилийн нийт орлогоо 12 -т хувааж ойролцоогоор сарын орлогоо авна уу. Та орон сууцны зардалд сар бүр хэдэн төгрөг зарцуулахаа шийдэхийн тулд энэ дугаарыг ашиглах болно.
Алхам 2. Сарын орлогоо 0.28 -аар үржүүлээд юу авах боломжтойгоо хараарай
Таны байрны зардал сарын орлогын 28 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой. Энэ дүн нь таны орон сууцны зээлийн төлбөр, татвар, засвар, үйлчилгээ, байшингийн эздийн даатгалын шимтгэлийг төлөх ёстой. Сард хичнээн их мөнгө төлөх боломжтойгоо мэдсэнийхээ дараа та шинэ байшиндаа зарцуулах нийт мөнгөө тооцоолох боломжтой болно!
- Https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator гэх мэт онлайн моргейжийн тооцоолуурыг ашиглаарай. Эдгээр тооцоолуурууд нь хэрэв боломжтой бол ипотекийн зээлийн төлбөр, хүү, төлбөрийн тоо, төлбөрийн давтамж, шимтгэл, зээлдүүлэгчийн даатгал гэх мэт орон сууцны зээлийн нөхцлийг олж мэдэхэд тусална. Онлайн тооцоолуур нь эдгээр хүчин зүйлсийг өөрчилж, өөрчлөлт нь сарын зардалд хэрхэн нөлөөлөхийг харах боломжийг танд олгоно.
- Зээлд хамрагдахаа бүү мартаарай. Таны оноо сайн байх тусам ипотекийн зээлийн хүү илүү сайн байх болно. Хэрэв таны зээл одоогоор тийм ч сайн биш байгаа бол байшин худалдаж авахаасаа өмнө үүнийг сайжруулах арга замын талаар санхүүгийн зөвлөхтэй ярилцаарай.
Алхам 3. Зорилтот байшингийнхаа үнэ цэнийг ашиглан нэн даруй төлөх ёстой зүйлээ нэмээрэй
Урьдчилгаа төлбөр, хаалтын зардал, шилжих хураамж, засвар, шинэ зүйл, хэдэн сарын ипотекийн төлбөр, яаралтай нөхцөл байдалд бэлэн мөнгөтэй байх шаардлагатай гэдгийг санаарай. Энэ нь танай байшингийн нийт зардлын 28 орчим хувийг, 6 сарын ипотекийн төлбөр болон бусад зардалд шаардлагатай бүх зүйлийг нэмж тооцох болно. Тиймээс, хэрэв таны гэрийн үнэ 250,000 доллар бол дараахь тооцоог хийнэ үү.
- $ 250, 000 x 0.20 = Урьдчилгаа төлбөрт чинь $ 50,000 доллар.
- $ 250, 000 x 0.05 = $ 12, 500 ам.доллар.
- $ 250, 000 x 0.03 = 7 доллар, 500 долларын засвар, шинэ тавилга/чимэглэл.
- Орон сууцны зээлийн төлбөр сард 800 доллар байвал 6 сарын үнэ нь 4,800 доллар болно.
- Сарын зардал ойролцоогоор $ 2,000/сар (таны моргейжийн зээлийг оруулаагүй) бол 6 сарын үнэ нь 12,000 доллар болно.
- Хэрэв та шилжих хураамжийг 1 500 доллараар нэмбэл худалдан авалт хийхдээ хадгалсан нийт дүн нь 88 доллар, 300 доллар байх болно.
Алхам 4. Байшин худалдаж авахыг хүсч байгаагаа тодорхойл
Байшингаа худалдаж авахын тулд хичнээн их мөнгө хуримтлуулах ёстойгоо яг таг мэдэж авмагцаа үүнийг хуримтлуулах гэж буй жилийнхээ тоогоор хуваана. Дараа нь энэ тоог 12 -т хувааж сар бүр хичнээн их мөнгө хаях хэрэгтэйг олж мэдээрэй. 6 жилийн дотор 88, 300 доллар хэмнэхийг хүсч байгаагаа хэлээрэй. Таны тооцоолол иймэрхүү харагдах болно.
- $ 88, 300/6 = 14 доллар, 717/12 = 1 доллар, 227 доллар.
- Тооцоолол хийхдээ доошоо биш харин дээшээ дугуйруул.
3 -р хэсгийн 3: Хадгаламжийн төлөвлөгөөгөө хэрэгжүүлэх
Алхам 1. Боломжтой бол машин жолоодохоо багасга
Хий, засвар үйлчилгээ, даатгал, сар бүр төлөх ёстой төлбөрийн хооронд машин үнэтэй байдаг! Хэрэв та машинаар явах эсвэл нийтийн тээврээр явах боломжтой бол жил бүр хэдэн мянган хүнийг хэмнэх болно. Та машинаа зарж, машингүйгээр амьдарч сурах талаар бодож магадгүй.
- Хэрэв та машинаа зарвал тэр мөнгөө шууд хадгаламжинд хий. Энэ нь танд том түлхэц өгч, шинэ байшинтайгаа ойртох болно!
- Хэрэв та ажилдаа ирж, өдөр бүр тойрч явах хэрэгтэй бол эрчим хүч хэмнэдэг машин сонгохыг хичээгээрэй. Та мөн гэрээсээ гарах бүрт түлхүүрээ асаахдаа хэдэн удаа эргүүлэхийг хязгаарлахын тулд олон ажил хийж болно.
Алхам 2. Дахин санхүүжүүлэх эсвэл өрийг нэгтгэх талаар анхаарч үзээрэй
Хэрэв танд оюутны зээл, байр, машины зээл эсвэл зээлийн картын өр байгаа бол зээлдүүлэгчидтэйгээ холбоо бариарай. Урт хугацаанд төлөх нийт дүнгээ бууруулж чадах зээлийн хүү эсвэл хөтөлбөрт хамрагдах эсэхээ шалгаарай. Та мөн санхүүгийн зөвлөхтэй уулзаж, сонголтоо ярилцах боломжтой.
Алхам 3. Эрчим хүчний үр ашгаа дээшлүүл
Гэртээ байгаа бүх хуучин булцуугаа CFL эсвэл LED чийдэнгээр солино. Та мөн цахилгаан хэрэгслийг ашиглаж дуусмагц салгаж болно. Зуны улиралд гэртээ байхдаа 26 хэмийн температурыг анхаарч, явахдаа 10-15 градусын температурыг дээшлүүлээрэй. Өвлийн улиралд термостатаа өөртөө болон гэр бүлийнхэндээ тав тухтай байлгахаар тохируулаарай. Гэрээс хол байхдаа үүнийг 10-15 градусаар бууруулна уу.
- Зуны улиралд байшинг сэрүүн байлгахын тулд өлгөөтэй байгаа өрөөндөө сэнс ажиллуул. Та явахдаа заавал унтраах хэрэгтэй.
- Халуунд орохын тулд хаалга, цонхоо цаг агаараас хамгаалаарай.
Алхам 4. Зугаа цэнгэл, зугаа цэнгэлд бага мөнгө зарцуул
Найз нөхөдтэйгээ хамт гадуур уух нь урт долоо хоногийн төгсгөлд амрах хамгийн сайн арга байж болох ч эдгээр баарны табууд нэмж болно. Тиймээс кино үзэх, сар бүр кабелийн төлбөр төлөх боломжтой болно! Зугаалгыг онцгой амттан гэж үзээд сард нэг удаа хязгаарлаарай. Кабелийг цуцалж, интернет нэвтрүүлгийн үйлчилгээгээр дамжуулан дуртай шоу нэвтрүүлгүүдээ хүлээж аваарай.
Чөлөөт цагийн зардлаа системтэйгээр бууруулахын тулд 1 сарын хугацаанд “зугаа цэнгэлд” хэр их мөнгө зарцуулж байгаагаа тооцоол. Дараагийн сард энэ тоог хоёр дахин бууруулахыг хичээ
Алхам 5. Хүнсний бүтээгдэхүүний аялал, хоолны зардлыг бууруулахын тулд хоолоо төлөвлө
Та гадуур хооллохын оронд гэртээ хоол хийх тусам илүү ихийг хэмнэх болно. Хоол төлөвлөх нь зөвхөн гэрийн хоол хийхээс гадна хүнсний дэлгүүрт эмх цэгцтэй байхад тусална. Энэ нь таны хийх аяллын тоог бууруулж, 5 -р эгнээнд хийх дуртай худалдан авалтаа хязгаарлах болно.
Алхам 6. Хадгаламжийн данс руугаа автоматаар шилжүүлэг хийх
Ухаангүй байхад мөнгө хэмнэх нь хамаагүй хялбар болно! Банктайгаа холбоо бариарай эсвэл гар утасны аппликейшн ашиглан байшингаа хэмнэж өгөх ёстой мөнгөн дүнгээ сар бүр хадгаламж руу автоматаар шилжүүлэх боломжтой. Боломжтой бол урамшуулал, татварын тайлан болон бусад бэлэн мөнгөний гэнэтийн орлого гэх мэт зүйлийг хадгаламжийн дансандаа шууд хийх ёстой.
